Inwestowanie wśród Polaków
Polacy niechętnie oszczędzają. Dane przedstawione w raporcie Assay Index 2021. Wskaźnik gotowości inwestycyjnej Polaków wskazują, że aż 44 proc. Polaków nie ma żadnych oszczędności. 56 proc. osób zgromadziło średnio niemal 30 tys. zł dodatkowych środków, na które składa się gotówka, lokaty oraz pieniądze na koncie.
Jedynie 16 proc. Polaków aktywnie inwestuje, a ponad 60 proc. nigdy nie miało związku z inwestowaniem. Niewielki udział osób na rynku wynika głównie z panujących przekonań.
58 proc. uważa, że do inwestowania niezbędna jest rozległa wiedza o finansach oraz ekonomii, 40 proc. to osoby przekonane, że do inwestowania potrzebne są duże środki, a 34 proc. wskazuje, że inwestycje zawsze wiążą się z ryzykiem. Jedynie 38 proc. Polaków twierdzi, że inwestowanie można zacząć od niewielkich kwot.
Za najbezpieczniejsze oraz najbardziej zyskowne inwestycje uznawane są nieruchomości (58 proc.), metale szlachetne (33 proc.) oraz dzieła sztuki (18 proc.). Panujące przekonania i niewielka wiedza o inwestycjach sprawiają, że osoby bez doświadczenia wybierają formy związane z rzeczywistym obiektem. Lokowanie kapitału w budynki czy np. złoto wydaje się prostsze i mniej abstrakcyjne niż instrumenty finansowe. Podejście dominuje wśród osób starszych.
Jak pomnożyć małe pieniądze?
Pierwszy krok to określenie kwoty, którą możesz wykorzystać na inwestycję. Dla każdego ”małe pieniądze” będą inne. Cena sprzedaży jednej obligacji skarbowej wynosi już 100 zł. Na starcie nawet niewielki kapitał ma ogromne znaczenie. Podejmując decyzję dołączasz do grupy inwestorów. Otwierają się przed Tobą drzwi do wiedzy i doświadczenia. Początkowe inwestycje nie przynoszą dużych zysków, ale pozwalają poznać zasady rynku inwestycyjnego, który z czasem poznajesz coraz lepiej. Lokowanie dużych środków bez doświadczenia wiąże się z ryzykiem.
Kolejny krok to wybór formy inwestycji. W co inwestować małe kwoty, czyli rzędu kilkuset, kilku tysięcy złotych?
- inwestycje na giełdzie – akcje,
- obligacje skarbowe i przedsiębiorstw.
- fundusze ETF,
- lokaty.
Każda forma pozwala osiągać zyski, ale równocześnie ma wady i zalety, które należy znać przed podjęciem decyzji.
W co inwestować na giełdzie małe kwoty?
Inwestycje w akcje można zacząć już od małych kwot. Warto wiedzieć, że lokata kapitału w spółki wiąże się z ryzykiem np. utraty wartości akcji czy nawet załamaniem rynku. Na początku warto wybierać największe podmioty znajdujące się na GPW, które cyklicznie wypłacają dywidendę. Inwestor może sprzedać akcje po wyższym kursie po upływie kilku lat, ale również zarabia na bezpośrednim, cyklicznym zwrocie z tytułu posiadanej dywidendy. Inwestycja w akcje zapewnia od 5 do nawet 15 proc. zysku z tytułu dywidendy.
Inwestycje w akcje wymagają jednak przygotowania. Zanim zdecydujesz się zainwestować w akcje konkretnej spółki zdobądź jak najwięcej informacji nie tylko o spółce, ale również funkcjonowaniu giełdy. Czytaj czasopisma i książki branżowe, słuchaj audycji i podcastów prowadzonych przez doświadczonych inwestorów i obserwuj portale internetowe. Oprócz kapitału wiedza i doświadczenie to podstawowe filary inwestycji na giełdzie papierów wartościowych. Nawet niewielkie kwoty inwestuj wyłącznie w instrumenty, które rozumiesz.
Druga grupa instrumentów to obligacje, czyli papiery wartościowe uznawane za najbezpieczniejsze instrumenty finansowe na świecie. Dla początkujących inwestorów dobrym rozwiązaniem są obligacje skarbowe wyróżniające się największym bezpieczeństwem oraz gwarancją zwrotu środków z odsetkami, a także łatwością oszacowania zysku. Obligacje emitowane przez przedsiębiorstwo są najbardziej ryzykowne, wiążą się z możliwością niedotrzymania warunków przez emitenta.
Instrumenty to także prosta struktura, a ich zakup nie wymaga dużej wiedzy i doświadczenia. Inwestycje można zacząć już od 100 zł, a ceny nie zmieniają się. Nabywca nie ponosi żadnych dodatkowych opłat czy prowizji. Nie trzeba również zakładać i utrzymywać konta.
Małe kwoty inwestycji a fundusz ETF
ETF to fundusz bazujący na określonych indeksach. Posiada strategię skoncentrowaną na odwzorowaniu w portfelu ich składu. Inwestor posiada akcje wszystkich spółek, które należą do funduszu. Rozwiązanie sprawdzi się u początkujących inwestorów – nie muszą szukać i oceniać konkretnych spółek.
ETF-y zapewniają wiele możliwości odpowiadających oczekiwaniom np. pod względem kategorii czy wypłacanej dywidendy. Zarówno fundusze, jak i inwestycje bezpośrednio w spółki wymagają rachunku maklerskiego. Zaletą funduszy indeksowych jest możliwości handlowania poszczególnymi jednostkami. Często za zakup nie są pobierane prowizje.
Czy opłaca się inwestować w lokatę?
Lokaty bankowe nigdy nie stanowiły najbardziej zyskownej formy inwestycyjnej. W ciągu ostatnich kilku lat ich atrakcyjność spadła jeszcze bardziej. Dopiero w połowie 2022 roku eksperci zaczęli zwracać uwagę, że lokaty ponownie stają się zyskowne wraz ze wzrostem oprocentowania produktów. Warto obserwować, w jakim kierunku rozwinie się sytuacja na rynku lokat w Polsce.
